銀保合作更進一步高速擴張之后開墾資管領(lǐng)域
2015-09-17
日前，中國保監(jiān)會批準了建信人壽保險和建銀國際（中國）共同發(fā)起設(shè)立建信保險資產(chǎn)管理申請。為此，建信保險資管正式進入開業(yè)前的籌建階段。
此前，中銀保險增資收購中航三星人壽保險51%股權(quán)獲批，中行終于圓夢壽險牌照，國有五大行全都擁有了控股的壽險公司。業(yè)內(nèi)人士表示，可以預(yù)見，今后70多家壽險企業(yè)圍繞銀行網(wǎng)點的爭奪更加激烈，同時資管業(yè)務(wù)成為強強合作的新領(lǐng)域。
本報記者陳思源
制圖官瓊芳
現(xiàn)象
國有五大行齊聚壽險業(yè)
隨著中國銀行全資子公司中銀保險成為中航三星人壽控股股東，至此工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行五大行齊聚壽險業(yè)。目前被上市銀行控股的保險公司包括：建信人壽、工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀保險、中銀三星人壽、交銀康聯(lián)人壽、招商信諾人壽和中荷人壽等。此外，上市公司中報披露，16家上市銀行絕大多數(shù)都與保險業(yè)務(wù)相關(guān)。
數(shù)據(jù)顯示，7月保費排名中，建信人壽以283億收入排名13，依次是中郵人壽(218億)、光大永明人壽(176億)、工銀安盛人壽(158億)、農(nóng)銀人壽(132億)、招商信諾(52億)、交銀康聯(lián)人壽(33億)。
據(jù)統(tǒng)計，上半年各家保險公司分支機構(gòu)設(shè)立情況發(fā)現(xiàn)，擴張最迅猛的屬于銀行系保險公司，半年內(nèi)2-3個省市地區(qū)擴張速度在進行。
建信人壽今年內(nèi)分支機構(gòu)新增浙江、遼寧和陜西；農(nóng)銀人壽新增江西、黑龍江和廣西；招商信諾新增重慶、湖南和河南；工銀安盛新增福建和山西等?！斑@類銀行股東的保險公司擁有強大的渠道和股東背景，過去3年保費增速較快，資產(chǎn)累積的速度較快。這類公司是未來比較有潛力上升到第一梯隊的公司。但缺點是渠道過于單一，個險渠道相對較弱?！庇蟹治鰩煴硎?。
動作
大步進軍資管業(yè)務(wù)
據(jù)了解，此次建信保險資管（籌）注冊資本為1億元人民幣，建信人壽為其控股股東，建信保險資管（籌）也是國內(nèi)首家獲準籌建的銀行系保險資產(chǎn)管理公司。
據(jù)悉，建信人壽是國務(wù)院批準的首批銀行控股保險公司試點之一。數(shù)據(jù)顯示，自2011年揭牌以來，建信人壽保費年均復(fù)合增長率達到88%。2015年上半年，建信人壽保費收入達到261億元，同比增長121%，總資產(chǎn)達到587億元。
有業(yè)內(nèi)人士表示，隨著資產(chǎn)規(guī)模壯大，銀行系保險公司已經(jīng)開始進軍資產(chǎn)管理領(lǐng)域，設(shè)立自有資產(chǎn)管理公司。此次銀行系險企建信人壽旗下的資管公司正式拿到“準生證”，標志著銀行系險企正式步入資管行列。
建設(shè)銀行內(nèi)部人士表示，獨立的資管公司在一定程度上會提高保險公司在項目獲取過程中的優(yōu)先權(quán)和成功率，還可節(jié)省成本。而且獨立的資管公司可以聚集專業(yè)化投資人才，有利于控制風(fēng)險，以達到保險資金的保值增值。“籌建保險資管公司，能有效實現(xiàn)從以保險資金運用受托管理為主向全面財富管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，進一步改善保險經(jīng)營狀況，提高資產(chǎn)運營收益和風(fēng)險控制能力。”
與此同時，其他銀行系保險公司亦不甘落后。據(jù)悉，目前工商銀行和交通銀行也有意分別以工銀安盛人壽、交銀康聯(lián)人壽作為平臺，申請籌建各自的保險資產(chǎn)管理公司。
影響
銀保合作再度深化
一位業(yè)內(nèi)專家表示，銀行與保險公司合作屬于雙贏，保險公司看中銀行眾多的網(wǎng)點，銀行則看重保險公司成熟的產(chǎn)品。近年來，隨著保險業(yè)改革的不斷深化，我國銀行代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，成為銀行業(yè)績的一個亮點，也成為保險公司不可或缺的產(chǎn)品銷售模式之一?！鞍凑浙y行和保險業(yè)融合程度的不同，銀保合作主要有三種類型。”該專家指出，一種是簡單代理銷售模式，即銀行代理保險公司產(chǎn)品，這是目前國內(nèi)銀保合作的主要模式。另一種是銀行控股保險公司，國內(nèi)銀行近年來收購的保險公司就是這種模式。此外，還有一種是銀行持有保險公司100%的股權(quán)，這在國內(nèi)目前還沒有。
不過，也有關(guān)專家指出，在銀保相關(guān)業(yè)務(wù)高速增長的同時，銀保合作的前景已經(jīng)陷入困局。對于銀行系保險公司進軍資管領(lǐng)域，有業(yè)內(nèi)專家表示，相關(guān)創(chuàng)新將打破銀保合作困局?！按饲般y行將保險視作中間業(yè)務(wù)，而保險公司往往卻視銀保合作為其最重要的銷售渠道。銀保合作的戰(zhàn)略定位不同，使得銀保合作面臨困局，難以拓展深層次合作?！痹搶＜冶硎?，但隨著銀行嘗試加快發(fā)展銀行系保險公司，甚至進軍資產(chǎn)管理領(lǐng)域，未來就可以探索銀保合作在資金結(jié)算、資產(chǎn)托管等多領(lǐng)域多層次的深層次合作，打破此前的合作困局。
銀保
1
目前，國有五大行全都擁有控股的壽險公司。
2
工行和交行有意分別以工銀安盛人壽、交銀康聯(lián)人壽作為平臺，申請籌建保險資產(chǎn)管理公司。
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銀行進軍資管領(lǐng)域，將在多領(lǐng)域多層次進行深層次合作，打破此前的合作困局。來源:《金融投資報》http://jrtzb.com.cn/
