【裁判要旨】最高人民法院：保險公司未履行先予支付義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)賠償遲延付款損失。

　　保險公司在收到理賠申請之日起60日內(nèi)未履行先予支付義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)賠償遲延付款損失，即按中國人民銀行同期同類貸款利率計算的利息損失。

　　【案情簡介】

　　2013年5月23日，工程施工方向保險公司投?！督ㄖこ桃磺须U附加第三者責(zé)任險》。合同約定：當(dāng)發(fā)生本保單責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人提出申請，本公司可以預(yù)先支付部分賠款，金額限于每次事故損失金額的50%。

　　【爭議焦點(diǎn)】

　　一、如何界定施工單位向保險公司提出的理賠申請？

　　【保險公司主張】由于施工單位沒有提供要求保險公司先行給付或賠償?shù)臅嫔暾?，而且保險公司不認(rèn)可施工單位申請理賠的損失項(xiàng)目和范圍，故一直未對施工單位的涉案損失進(jìn)行理賠。

　　【法院認(rèn)為】從本案的證據(jù)可以看出，雙方對如何理賠進(jìn)行過現(xiàn)場勘查以及會議商談，只是未能達(dá)成一致意見。故保險公司認(rèn)為施工單位在洪水事故發(fā)生后一直未向其提出理賠申請不屬實(shí)。

　　二、賠償損失的起算時間？

　　【保險公司主張】2013年6月20日施工單位向保險公司提交了出險通知書及索賠資料等證據(jù)，保險公司認(rèn)為2013年6月20日只是出險時間而非施工單位申請理賠的時間。

　　【法院認(rèn)為】保險公司并未提交證據(jù)證明其主張，故本院不予支持。

　　【司法觀點(diǎn)】

　　根據(jù)涉案保險合同“當(dāng)發(fā)生本保單責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人提出申請，本公司可以預(yù)先支付部分賠款，金額限于每次事故損失金額的50%”的約定，保險公司應(yīng)在施工方提出理賠申請后在約定期限內(nèi)先行支付一半的損失理賠金。

　　由于保險公司并未支付任何理賠費(fèi)用，實(shí)際上擴(kuò)大了被保險人的損失。保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)自2013年8月20日起至實(shí)際支付時止的遲延付款損失（按中國人民銀行同期同類貸款利率計算）。

　　【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】

　　對于被保險人或者受益人來說，常常使他們在遭受了損失之后，又面臨不能及時得到補(bǔ)償?shù)那闆r，給恢復(fù)生產(chǎn)和安排生活帶來許多困難，這個問題不解決就會使一部分被保險人或者受益人的合法權(quán)益得不到應(yīng)有的保障。

　　根據(jù)《中華人民共和國保險法》第二十五條規(guī)定：“保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。”這條規(guī)定了保險人先予支付賠償或者給付保險金的制度，以督促保險人盡快履行其賠償或者給付保險金的義務(wù)。

　　具體來講，符合先予支付保險金的條件是：

　　一、屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的索賠請求;

　　二、收到索賠申請和有關(guān)證明、資料之日起已滿六十日;

　　三、保險人的賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定。

　　具備上述條件的，保險人應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予賠償。這個“可以確定的最低數(shù)額”，應(yīng)當(dāng)是保險人與索賠申請人已經(jīng)認(rèn)定的數(shù)額。如果雙方?jīng)]有達(dá)成共識，保險人也可以根據(jù)有關(guān)證明和資料自行確定一個先予支付的數(shù)額。

　　【案例索引】

　　ZH財產(chǎn)保險股份有限公司甘肅分公司、ZT集團(tuán)第一工程有限公司財產(chǎn)保險合同糾紛再審案

　　案號：（2017）最高法民申5103號

　　裁判時間：2017-12-20

　　【作者介紹】

　　盧 麒 律 師 一級建造師 保險理賠資深人士

　　四川大學(xué)EMBA，擁有十四年保險理賠實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。從保險公司現(xiàn)場查勘員到省級理賠負(fù)責(zé)人，處理各類保險理賠案件上萬件。精通保險法規(guī)和保險條款，深諳不同險種理賠要點(diǎn)，具有非常豐富的理論和實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。精雕細(xì)琢每一個案件，是理念，更是方法！